Pierwszą rzeczą, jaką należy ustalić, jest to, czy bank dokonał cesji, czyli sprzedał wierzytelność firmie windykacyjnej, czy tylko zlecił windykację, tj. przez pośrednictwo. Jest to konieczne, aby ustalić, z kim należy negocjować warunki spłaty. Firma windykacyjna prowadząca pośrednictwo w windykacji zarabia na efektach, dlatego zależy im na jak najszybszym otrzymaniu należności – nawet całkowity brak spłaty nic ich nie kosztuje, często tę samą sprawę prowadzi każdego dnia ktoś inny. Dlatego są często „oporni” na negocjacje. Wówczas najlepiej negocjować z bankiem, jako głównym wierzycielem. Należy powołać się na kwestię ciężkiej sytuacji materialnej i wyjaśnić, iż nie unika Pani spłaty zadłużenia, ale chce tylko ustalić je w takiej formie, aby uczynić bankowi zadość przy jednoczesnym zachowaniu środków niezbędnych do podstaw egzystencji. Co więcej – najlepiej samemu zaproponować określone raty, możliwe do spłaty w obecnej sytuacji materialnej. Proszę pamiętać, że taka decyzja ma formę uznaniową. Zgodnie bowiem z zapisem stosowanym w umowach kredytowych w przypadku niespłacenia np. dwóch rat umowa jest wypowiadana, a pozostały kapitał pożyczki/kredytu wymagalny z dodatkowymi kosztami określonymi w regulaminie. Z uwagi na brak spłaty bank zachował się w sposób określony w umowie – wypowiedział jej warunki. W związku z tym oczekuje, iż spłaci Pani wierzytelność natychmiast. Wykazanie, iż chce Pani to spłacić, ale nie jednorazowo, iż nie unika Pani z nimi kontaktu, tylko chce wywiązać się z zobowiązania – może poskutkować restrukturyzacją zadłużenia, ale niestety nie musi. Jeśli zostanie wydany bankowy tytuł egzekucyjny – komornik będzie mógł na wniosek wierzyciela wszcząć postępowanie egzekucyjne. Może warto byłoby poszukać oferty konsolidacji kredytów (jeśli nie wszystkich, to części) – z wydłużonym okresem spłaty i obniżonymi ratami. Sumarycznie pewnie wyjdzie to Panią drożej, ale uniknie Pani postępowania i kosztów egzekucyjnych. Inaczej jest z firmami, które kupują zadłużenia; chcą jak najwięcej zarobić na transakcji, aczkolwiek częściej idą na ugodę, nawet na mniejsze raty. Proszę pamiętać, że jeżeli bank czy firma windykacyjna nie kieruje sprawy od razu do egzekucji, oznacza to, iż wolą próbować odebrać należność bez udziału sądu i komornika. Ich propozycje i Pani odpowiedzi na nie, w których potwierdza Pani wierzytelność, stanowią przerwanie biegu terminu przedawnienia – o to także chodzi w postępowaniu przedprocesowym, tzw. ugodowym. Proszę przede wszystkim samej wystąpić z propozycją spłat określonych rat (obliczyć należność, podzielić na raty, wskazać terminy ich spłat), wówczas chętniej przychylą się do wniosku. Na pewno jednak nie umorzą kosztów czy odsetek karnych – o co najczęściej wnoszą kredytobiorcy w takich sytuacjach. Reasumując – proszę wystosować pismo z argumentem podanym przeze mnie powyżej do właściwej instytucji – obecnego wierzyciela. Jeśli się zgodzi na Pani propozycję – wystosować następne, być może z wyższą ratą. Jeżeli jest jeszcze długi termin do upływu okresu przedawnienia – takie uznanie długu nie wpłynie negatywnie na Pani sytuację. Jeśli masz podobny problem prawny, zadaj pytanie naszemu prawnikowi (przygotowujemy też pisma) w formularzu poniżej ▼▼▼ Zapytaj prawnika - porady prawne online .

Oszacowanie realnych korzyści płynących z unieważnienia umowy kredytowej, lub zawarcia ugody z bankiem, nie jest jednakże proste, bo zmiennych jest dużo i nie zawsze wiadomo jakie parametry uwzględnić i przyjąć, w sieci można jednak znaleźć i na to rozwiązanie. Kalkulatory dla frankowiczów ułatwiają podjęcie decyzji.

| 7 min. czytania Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank lub przez klienta – dwa sposoby na zakończenie trwania umowy kredytowej. Złamanie warunków kredytowania jest wystarczającym powodem, aby bank zakończył współpracę z kredytobiorcą. Z tego artykułu dowiesz się: Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank Różnica między odstąpieniem a wypowiedzeniem umowy kredytu Podstawa prawna wypowiedzenia umowy kredytowej Kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytu? Wypowiedzenie umowy kredytu gotówkowego i konsolidacyjnego przez bank Wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez bank Konsekwencje wypowiedzenia umowy kredytu przez bank Wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez bank – co dalej? Czy można cofnąć wypowiedzenie umowy kredytowej? Wypowiedzenie umowy kredytu przez kredytobiorcę Więcej Umowa kredytowa może zakończyć się na wiele różnych sposobów, nie tylko z założonym, ostatnim dniem okresu kredytowania. W wielu przypadkach zarówno klient, jak i sam bank mogą wypowiedzieć umowę kredytu. Niezależnie od tego, czy będzie to kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy czy kredyt konsolidacyjny, bank zerwie umowę z kredytobiorcą, jeśli ten nie będzie wywiązywał się z jej warunków. A kiedy to klient może wypowiedzieć bankowi umowę kredytową? Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank Umowa kredytowa jest podstawą udzielania kredytów i pożyczek. Zgodnie z prawem bankowym bank podpisuje umowę kredytową z klientem i zobowiązuje się na mocy takiej umowy do udostępnienia kredytobiorcy ustalonej kwoty pieniędzy z przeznaczeniem na wyznaczony cel w zamian za płatność odsetek i innych opłat, np. prowizji za udzielenie kredytu. Kredytobiorca musi spłacić zaciągnięte zobowiązanie w terminie wskazanym w umowie kredytowej, a przy tym uiszczać ustalone raty kapitałowo-odsetkowe zgodnie z harmonogramem spłaty. Jeśli jednak kredytobiorca nie wywiązuje się ze swoich obowiązków, możliwe jest wypowiedzenie umowy kredytu przez bank. Jest to niezmiernie rzadka sytuacja, do której dochodzi wyłącznie w szczególnych przypadkach. Kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytu? Warunkowe wypowiedzenie umowy kredytu Zdarza się w praktyce działania niektórych banków, że stawiają one warunkowe wypowiedzenie umowy kredytu. Polega ono na wystosowaniu do konsumenta-kredytobiorcy pisma w przypadku opóźnienia w spłacie rat kredytu – w piśmie tym bank wzywa kredytobiorcę do zapłaty zaległych rat kapitałowo-odsetkowych i informuje, że jeśli do tego nie dojdzie, pismo należy traktować jako wypowiedzenie umowy kredytowej przez bank. Uwaga! W orzecznictwie sądów takie oświadczenie woli banku jak warunkowe wypowiedzenie umowy kredytu będzie uznane za niejednoznaczne i naruszające procedurę działania upominawczego. Różnica między odstąpieniem a wypowiedzeniem umowy kredytu Często zdarza się, że zamiennie używane są określenia „wypowiedzenie umowy kredytu” i „odstąpienie od umowy kredytowej”. Tymczasem odstąpienie od umowy kredytu jest zupełnie czym innym od wypowiedzenia umowy. Kredytobiorca może odstąpić od umowy kredytu, jeśli bank dopuścił się rażącego zaniedbania warunków finansowania określonych w treści pierwotnej umowy kredytowej. Przy odstąpieniu od umowy kredytobiorca musi niezwłocznie zwrócić kredytodawcy pełną kwotę zobowiązania. Odstąpienie od umowy kredytu to także prawo kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny lub kredyt konsumencki. Są na to 2 tygodnie od chwili podpisania umowy kredytowej, a odstąpienie nie wiąże się z ponoszeniem żadnych dodatkowych konsekwencji finansowych. Podstawa prawna wypowiedzenia umowy kredytowej Wypowiedzenie umowy kredytu możliwe jest w przypadkach wskazanych w art. 75 ustawy Prawo bankowe. Nawet jeśli kredytobiorca straci zdolność kredytową, nie zawsze bank zerwie umowę. Zgodnie bowiem z art. 75 ust. 3 ustawy Prawo bankowe jeśli kredytobiorca utracił zdolność kredytową lub pojawiło się zagrożenie jego upadłością, bank nie ma prawa wypowiedzieć umowy kredytowej, o ile zgodził się już na realizację przez kredytobiorcę programu naprawczego. Takie uwarunkowania prawne są wynikiem wejścia w życie przepisów Ustawy z dnia 15 maja 2015 roku – Prawo restrukturyzacyjne. Kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytu? Istnieją liczne podstawy do wypowiedzenia umowy kredytu przez bank. Kiedy może on wypowiedzieć umowę kredytu? Co się z tym wiąże? Bank, wypowiadając umowę kredytu, może powołać się na: niedotrzymanie przez kredytobiorcę warunków, na których udzielany był kredyt; utratę przez kredytobiorcę zdolności kredytowej, skutkującą albo obniżeniem kwoty przyznanego kredytu, albo wypowiedzeniem umowy kredytu; celowe wprowadzenie w błąd kredytodawcy poprzez podanie przez klienta nieprawdziwych informacji na temat własnej zdolności kredytowej, sytuacji prawnej itp.; znaczący spadek lub zanik wartości zabezpieczeń spłaty kredytu, np. obniżenie wartości nieruchomości objętej hipoteką; niezgodne z ustalonym w umowie celem przeznaczenie środków pochodzących z kredytu (chodzi tu o kredyty celowe). Banki muszą zachować 30-dniowy minimalny czas przeznaczony na realizację wypowiedzenia umowy, choć mogą ustanowić dłuższy okres w umowie kredytowej. W przypadku, gdy istnieje jednak zagrożenie upadłością kredytobiorcy, banki mogą też zażądać zwrócenia należności w terminie do 7 dni od chwili wydania decyzji o wypowiedzeniu umowy. Wypowiedzenie umowy kredytu gotówkowego i konsolidacyjnego przez bank Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego i każdego innego kredytu, możliwe jest wypowiedzenie umowy kredytu konsolidacyjnego czy wypowiedzenie umowy kredytu gotówkowego. W obu przypadkach może do tego dojść, jeśli pojawią się znaczne zaległości w spłacie rat albo jeśli klient nie będzie reagował na pisma, w których bank ponagla i przypomina mu o konieczności spłaty rat. Wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez bank Wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez bank zdarza się rzadko, ale może do tego dojść, jeśli: występują znaczne opóźnienia w dokonywaniu płatności rat, klient podał nieprawdziwe informacje we wniosku kredytowym, doszło do utraty lub radykalnego obniżenia zdolności kredytowej, doszło do znacznego obniżenia wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu, klient niewłaściwie, niezgodnie z umową dysponował pieniędzmi z kredytu. Kiedy bank wypowiedział umowę kredytu hipotecznego, klient może spróbować odwołać się od tej decyzji lub wyjaśnić zaistniałą sytuację. Zdarza się jednak, że nic już nie można zrobić, a wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez bank jest w pełni skuteczne. Konsekwencje wypowiedzenia umowy kredytu przez bank Co nastąpi po tym, jak kredytobiorca otrzyma wypowiedzenie umowy kredytu przez bank? Jakie konsekwencje rodzi to po stronie kredytobiorcy? Otóż z dniem wypowiedzenia umowy pojawia się po jego stronie obowiązek zwrotu całej pożyczonej od banku sumy, w terminie 30 dni od wydania decyzji, chyba że bank ustalił dłuższy okres realizacji wypowiedzenia. Wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez bank – co dalej? Co dzieje się, gdy klient otrzymuje wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego? Bank zobowiązuje tym samym kredytobiorcę do zwrócenia pozostałego do spłaty kredytu hipotecznego w wyznaczonym czasie, najczęściej nie krótszym niż 30 dni. Na ogół dłużnicy nie są w stanie tego zrobić, dlatego spór rozstrzygany jest pomiędzy klientem a bankiem w sądzie. Czy można cofnąć wypowiedzenie umowy kredytowej? Złożone przez bank klientowi wypowiedzenie umowy kredytowej nie musi być ostatecznym zakończeniem kredytowania. Klient może się bronić i iść do sądu. Konieczne będzie przy tym przedstawienie okoliczności, które działają na jego korzyść, na przykład wykazanie błędów w dokumentacji złożonej przez bank lub wskazanie niedozwolonych zapisów w umowie kredytowej. Wypowiedzenie umowy kredytu przez kredytobiorcę Możliwe jest też wypowiedzenie umowy kredytu przez kredytobiorcę. Zgodnie z art. 75a ust. 2 prawa bankowego, gdy kredyt jest udzielony na okres dłuższy niż rok, kredytobiorca może wypowiedzieć taką umowę z zachowaniem 3-miesięcznego okresu wypowiedzenia. Co więcej, kredytobiorca nie musi przy tym podawać przyczyny, jaka stoi za wypowiedzeniem kredytu. Jak wypowiedzieć umowę? Wystarczy złożyć odpowiednie oświadczenie, na skutek którego umowa kredytu rozwiąże się z upływem 3 miesięcy. Kredytobiorca w tym samym czasie będzie musiał spłacić całe swoje zadłużenie.

Przykładowo może być to czasowe zawieszenie płatności rat lub zmniejszenie wysokości raty i wydłużenie okresu spłaty. Dopiero w momencie, kiedy restrukturyzacja nie jest możliwa, bank może wypowiedzieć umowę kredytu. Sprawdźmy co o tym mówią przepisy prawa bankowego: Art. 75c Wezwanie do dokonania spłaty; wniosek o

^{Mam zadłużenie w banku. Niestety straciłem dochód, który pozwalał mi na regularną spłatę zadłużenia. Znajomy poradził mi, żeby starać się o upadłość konsumencką, ale nie wiem, czy to najlepsze rozwiązanie, bo pewnie istnieje kilka możliwości wyjścia z takiej sytuacji. W związku z tym mam pytanie – czy lepiej wybrać upadłość konsumencką czy negocjacje z bankiem? Problem, który Pan opisuje jest dość skomplikowany i należy mieć na uwadze, że można wskazać ewentualnie najlepsze wyjście z całej sytuacji, ale czy to rozwiąże Pański problem – ciężko powiedzieć. Tak, jak Pan pisze, zawsze jest kilka możliwości wyjścia z kłopotów, jednym z nich jest upadłość konsumencka, drugim niereagowanie w żaden sposób, a w konsekwencji postępowanie sądowe, a następnie egzekucyjne i komornik, a kolejnym i według mnie na tę chwilę całkiem dobrym – próba polubownego rozwiązania tego problemu, czyli po prostu dogadanie się z bankiem. Zacznijmy jednak od upadłości. Upadłość konsumencka to nic innego jak postępowanie sądowe przewidziane dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i stali się niewypłacalni. Przy czym niewypłacalność oznacza, że dłużnik nie jest w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Prawo upadłościowe nazywa takie postępowanie postępowaniem upadłościowym wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Umorzenie będzie dotyczyć części lub całości długów, których nie jest Pan, ani nie będzie Pan w stanie zapłacić. Należy jednak zaznaczyć, że dotyczy to tylko i wyłącznie długów, które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości, windykację należności od niewypłacalnego konsumenta na rzecz jego wierzycieli. Celem postępowania jest, aby zamiast indywidualnych postępowań sądowych doprowadzić do łącznego i równego zaspokojenia roszczeń poszczególnych wierzycieli (np. banków, firm pożyczkowych, itp.). To tak ogólnie. Ale co to oznacza dla Pana? Przede wszystkim musi Pan pamiętać, że w postępowaniu upadłościowym dochodzi do likwidacji całego albo części majątku konsumenta. Tak uzyskane środki przekazuje się na zaspokojenie roszczeń wierzycieli, którzy w określonym czasie zgłosili istnienie swojej wierzytelności. Od ogłoszenia upadłości mają na to na ogół 30 dni. Nie znam Pańskiego stanu majątkowego, tzn. czy posiada Pan nieruchomości, jak np. mieszkanie i ruchomości np. pojazd, bowiem może Pan je stracić na poczet zaspokojenia należności wierzycieli, którzy zgłoszą swoje roszczenia. Wszystko zależy od wysokości długów, wysokości stanu czynnego Pańskiego majątku głównie finansów i kwestii ile uda się tych należności umorzyć. Jest to na pewno opcja do rozważenia, ale uważam że jako druga, po próbie porozumienia się z Pana wierzycielami, która nie zakończy się sukcesem. Sąd decyduje, czy i które długi można umorzyć, ustala plan spłaty pozostałych, a nawet może zarządzić sprzedaż przez syndyka. Plan spłat określa dokładny harmonogram spłat wierzycieli. W skład tego planu na pewno będzie wchodzić Pańskie wynagrodzenie za pracę oraz inny majątek. Jeśli konsument będzie wywiązywać się z nałożonych obowiązków, to pozostała część zadłużenia będzie umorzona. Należy jednak pamiętać, że sąd może również odmówić ogłoszenia upadłości. Dzieje się tak np. w tych przypadkach: konsument doprowadził do swojej niewypłacalności albo istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub w skutek rażącego niedbalstwa; w stosunku do konsumenta prowadzono już postępowanie upadłościowe, ale zostało ono umorzone z innych przyczyn niż na wniosek; w stosunku do konsumenta we wcześniejszym konsumenckim postępowaniu upadłościowym uchylono plan spłaty (konsument nie wykonywał planu spłaty, nie składał sprawozdań, zatajał źródła przychodu); konsument miał obowiązek złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości jako przedsiębiorca, a tego nie zrobił; konsument podał we wniosku nieprawdziwe lub niezupełne dane; w okresie 10 lat przed dniem złożenia wniosku, względem konsumenta toczyło się już konsumenckie postępowanie upadłościowe, które zakończyło się całościowym lub częściowym oddłużeniem; czynność prawna konsumenta została prawomocnie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli. Musi Pan również pamiętać, że po ogłoszeniu upadłości Pańskim majątkiem zarządzać będzie syndyk. Sąd wydzieli Panu określone kwoty, pozostałe zaś będą wchodzić w skład masy upadłości. Wynagrodzenie syndyka oraz koszty postępowania upadłościowego będą obciążać Pana. Drugim rozwiązaniem, a w zasadzie konsekwencją niedokonywania żadnych ruchów będzie postępowanie sądowe, po wypowiedzeniu umów kredytowych i niestety konsekwencja w postaci postępowania egzekucyjnego. Komornik prowadzi swoje postępowanie na podstawie wniosku wierzyciela oraz dołączonego do niego tytułu wykonawczego. Klauzula wykonalności to swego rodzaju postanowienie, które wydaje sąd celem przedłożenia wyroku lub innego orzeczenia właściwemu komornikowi. Komornik otrzymując wniosek wraz ze wspomnianym tytułem dokonuje wszczęcia postępowania egzekucyjnego, doręczając dłużnikowi przy pierwszej czynności odpis zawiadomienia o wszczęciu postępowania wraz z odpisem tytułu wykonawczego. W toku egzekucji zajęciu będzie podlegać Pańska pensja oraz pozostały majątek, o i ile taki istnieje. Komornik działa również w granicach prawa i zajęciu podlega tylko to, na co pozwalają przepisy prawa. Tak więc np. mieszkanie we współwłasności małżeńskiej podlega zajęciu tylko gdy współmałżonek również jest dłużnikiem lub wierzyciel uzyska klauzulę na niego. Ochronie podlega również wynagrodzenie za pracę w wysokości 1/2, jednak po odjęciu od tego minimalnego wynagrodzenia za pracę. Ciężko rozmawiać tutaj o odpowiedzialności nie mniej jednak postępowanie egzekucyjne może być uciążliwe, bowiem np. zawsze będzie wiązało się z blokadą kont, a to utrudnia życie. Może Pan również spodziewać się wizyty komornika u siebie w mieszkaniu, co również nie należy do najprzyjemniejszych rzeczy na świecie. Dlatego ja spróbowałbym najpierw dogadać się z podmiotami, którym jest Pan winny środki, zanim popadnie Pan w zwłokę, a te umowy zostaną wypowiedziane. Faktem jest, iż kredytodawcom zależy głównie na odzyskaniu należności i często są w stanie się zgodzić na płatności mniejsze, tylko po to, by dalej były regulowane i udało się te środki w jakiejś części odzyskać. Na pewno nie na rękę jest tym instytucjom np. ogłoszenie upadłości, bowiem nigdy nie odzyskają całej należności. Banki też często sprzedają swoje zobowiązania do firm windykacyjnych, ale to dopiero po ich wypowiedzeniu. Nie wiem i nie mogę wiedzieć na jakie kwoty banki się zgodzą. Może Pan również pomyśleć o jakiejś konsolidacji swoich zobowiązań, z jedną ratą a nie kilkoma. Dlatego też doradzam najpierw próbować się dogadać, ale w przypadku gdy stwierdzi Pan lub otrzyma taką odpowiedź, że nie ma na to szans, nie należy zbyt długo czekać tylko od razu spróbować z upadłością, żeby nikt nie zarzucił Panu w toku tego postępowania, że Pana opieszałość doprowadziła do niewypłacalności. Jeśli masz podobny problem prawny, zadaj pytanie naszemu prawnikowi (przygotowujemy też pisma) w formularzu poniżej ▼▼▼} Mediacja zakończona ugodą pozwala na szybkie pożegnanie się ze spłatą kredytu we franku. Banki zmuszone przez okoliczności zmieniają nastawienie do ugód, ale frankowicz musi się przygotować na negocjacje. Posłuchaj. Atutem ugód jest czas. Zgodnie z regulaminem Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego, mediator dąży do Znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej i nie jesteś w stanie regularnie spłacać swojego kredytu. Nie wiesz jak przekonać bank do zmiany warunków lub udzielenia prolongaty? Przeczytaj ten wpis, z pewnością pomoże ci w skutecznym zmierzeniu się z problemem. Aktualna sytuacja gospodarcza nie sprzyja stabilizacji finansów gospodarstw domowych, a co za tym idzie coraz więcej kredytobiorców spotykać, może sytuacja, w której nie są już w stanie spłacać swoich zobowiązań także tych wobec banków. Jak postępuje bank w sytuacji, kiedy klient przestaje płacić? W dzisiejszych czasach nikogo nie powinno dziwić, że obsługa masowych wierzytelności kredytowych odbywa się w sposób automatyczny za pomocą inteligentnych aplikacji bankowych. Z tego powodu w przypadku niepłacenia rat na czas stajemy się automatycznie zakwalifikowani do wdrożenia procesów upominawczych. Każdy bank posiada swoje wewnętrzne procedury, które określają kolejne korki postępowania z niesolidnymi dłużnikami. Dla przeciętnego uczciwego dłużnika stanowi to niebezpieczeństwo, że niezależnie od przyczyny swoich kłopotów zastanie potraktowany według takiej samej standardowej procedury, chyba że wcześniej zacznie działać. Przykładowa procedura może wyglądać następująco: I wezwanie do zapłaty Outsourcing do firmy windykacyjnej – miękkie działania upominawcze (telefoniczne) II (ostateczne) wezwanie do zapłaty Outsourcing do firmy windykacyjnej – działania windykacyjne (telefoniczne , terenowe) Wypowiedzenie umowy Wezwanie do zapłaty przed wystawieniem Bankowego Tytułu Egzekucyjnego (dalej BTE) ewentualnie wypełnienie weksla i wezwanie do jego wykupu Wystawienie BTE ewentualnie przygotowanie pozwu o zapłatę Złożenie wniosku o nadanie klauzuli wykonalności na BTE do Sądu, ewentualnie złożenie pozwu o zapłatę, Uzyskanie klauzuli wykonalności na BTE, ewentualnie uzyskanie nakazu zapłaty. Skierowanie sprawy do komornika i wszczęcie postępowania egzekucyjnego. Problemy ze spłatą zobowiązania… negocjacje z Bankiem – kiedy rozpocząć? Odpowiedź na to pytanie jest prosta: im szybciej tym lepiej. Nie należy czekać, aż sytuacja w jakiej się znajdujesz pogorszy się. Nie zakładaj, że za miesiąc (kiedy przypada termin kolejnej raty) sytuacja będzie już opanowana. Jeżeli wpadasz w problemy finansowe (utrata pracy, nieprzewidziane wydatki) rozpocznij rozmowy z Bankiem, zaproponuj rozwiązanie i staraj się o ile to możliwe regulować swoje zobowiązanie do czasu osiągnięcia porozumienia w sprawie restrukturyzacji. Samo napisanie pisma z wnioskiem o restrukturyzację zobowiązania i bierne oczekiwanie na odpowiedź będzie dla Ciebie niekorzystne – bądź aktywny w kontaktach z Bankiem! Pamiętaj, nie lekceważ korespondencji z Banku, nie odbieranie jej nie jest sposobem na uniknięcie kłopotów, a w konsekwencji doprowadzić może do sytuacji kiedy przestaniesz kontrolować na jaki etapie znajduje się Twoja sprawa. Korespondencja z Banku, oprócz wezwania do zapłaty – co jest oczywiste, może bowiem zawierać np. propozycję restrukturyzacji zobowiązania lub inne ważne informacje, które mogą okazać się przydatne w dalszym toku postępowania. Jak przygotować się do rozmów z Bankiem? Zanim podejmiesz negocjacje z Bankiem przeanalizuj swoją sytuację finansową. Porozmawiaj z rodziną i przyjaciółmi być może ich pomoc pozwoli na zmianę niekorzystnej sytuacji. Koniecznie przeczytaj warunki umowy (być może nie zrobiłeś tego w chwili jej podpisywania), sprawdź czy nie jesteś w jej ramach objęty jakąś formą ubezpieczenia, być może to wystarczy aby rozwiązać Twoje kłopoty. Zastanów się co możesz zaproponować Bankowi (wysokość nowych rat, zawieszenie spłaty kapitału, odsetek bieżących, a może całkowita karencja w spłacie zobowiązania na pewien okres z reguły 3 – 6 miesięcy). Pamiętaj, że w przypadku kredytów / pożyczek złotówkowych spłacanych w systemie annuitetowym (równe raty kapitałowo – odsetkowe) stosunek kapitału do odsetek w początkowej fazie zapłaty zobowiązania jest bardzo niekorzystny, a tym samym restrukturyzacja poprzez zawieszenie spłaty kapitału może być tylko iluzoryczna i nie doprowadzi do poprawy Twojej sytuacji. Z kim rozmawiać w Banku? O ile problem z Twoim zobowiązaniem dopiero powstał lub przewidujesz, że może powstać zgłoś się w miarę możliwości do oddziału Banku, w którym zaciągałeś zobowiązanie. Jeżeli to możliwe rozpocznij rozmowy z doradcą klienta, z którym kontaktowałeś się przed zaciągnięciem zobowiązania i z którym być może podpisywałeś umowę kredytu / pożyczki. Dobry doradca powinien czuć się w obowiązku, aby pomóc i pokierować w odpowiedni sposób „swojego” Klienta. Pamiętaj, z punktu widzenia swoich zobowiązań jesteś dłużnikiem Banku, ale z dalszej perspektywy pomimo problemów ze spłatą kredytu powinieneś być traktowany nadal jak Klient, albowiem w przyszłości Twoja sytuacja finansowa może ulec poprawie. Jeżeli Twoja sprawa została przekazana do monitorowania przez firmę windykacyjną i dysponujesz środkami na spłatę wymagalnego zadłużenia możesz nawiązać kontakt z przedstawicielami tej firmy, jednak nie wyklucza to możliwości prowadzenia rozmów bezpośrednio z Bankiem. Pamiętaj, że firma windykacyjna najczęściej ma ograniczone możliwości w zakresie prowadzenia negocjacji z Klientem, a jej działania z reguły ograniczają się do ustalenia terminu spłaty zaległości. Jeżeli umowa została już wypowiedziana pozostaje kontakt z komórką Banku zajmującą się windykacją. W zasadzie jest to ostatnia chwila, kiedy możesz porozumieć się z Bankiem unikając dodatkowych kosztów. Jeżeli w korespondencji kierowanej do Ciebie nie znajduje się informacja kto bezpośrednio zajmuje się sprawą, spróbuj nawiązać kontakt z osobami podpisanymi pod oświadczeniem Banku. Na tym etapie Twoje działania muszą być zdecydowane i szybkie, gdyż z wypowiedzeniem umowy wiąże się naliczanie oprocentowania wg karnej stopy procentowej, a ta w przypadku kredytów / pożyczek zarówno złotówkowych jak i denominowanych może sięgać obecnie nawet 21% w skali roku (maksymalne odsetki karne to czterokrotność stopy kredytu lombardowej Narodowego Banku Polskiego porównaj art. 359¹ § 2 kc). Nadal możesz co prawda wpłacać środki na spłatę zobowiązania (porównaj art. 450 kc) jednak może się zdarzyć, że Twoje dobrowolne wpłaty nie wystarczą nawet na pokrycie części odsetek karnych nie mówiąc o kapitale. Jeżeli do twoich drzwi zapukał już Komornik nadal nie jest za późno na rozmowy z Bankiem, a zawarcie porozumienia jest możliwe również na tak zaawansowanym etapie sprawy jednak uniknięcie kosztów egzekucji będzie trudne. Zgodnie z Ustawą o komornikach sądowych i egzekucji, Komornik pobiera opłatę egzekucyjną w wysokości 8% – 15 % egzekwowanego roszczenia. W przypadku umorzenia postępowania egzekucyjnego opłata zostaje ograniczona do 5 %. Komornik wydaje postanowienie, w którym wzywa dłużnika do uiszczenia powyższych opłat z tego tytułu w terminie 7 dni od dnia doręczenia postanowienia. Postanowienie po uprawomocnieniu się podlega wykonaniu w drodze egzekucji bez zaopatrywania w klauzulę wykonalności. Dodatkowo musisz się liczyć z kosztami niezbędnymi do celowego prowadzenia postępowania egzekucyjnego, które pokryte przez wierzyciela obciążają ostatecznie dłużnika. O ile zaliczki na poszukiwanie majątku, korespondencję, wpis do księgi wieczystej nie stanowią zawrotnych kwot o tyle już koszty biegłego powołanego do opisu i oszacowania np. nieruchomości mogą iść w tysiące złotych. Jak rozmawiać z Bankiem? Nie ma jednego złotego środka na udane rozmowy z Bankiem gdyż każda sprawa jest indywidualna i w zależności od sytuacji w jakiej jesteś powinna następować modyfikacja stylu prowadzenia rozmów. Jednak można przyjąć, iż podstawową zasadą jaką powinieneś się kierować w kontaktach z Bankiem to uczciwość. Przedstaw swój problem w sposób konkretny i jasny ale staraj się nie uzewnętrzniać swoich emocji. Pracownik Banku nie będzie raczej uzależniał swojej rekomendacji co do ewentualnego porozumienia od tego czy poskarżysz się na złego szefa, żonę, męża czy inne osobiste sprawy. Bądź pewny siebie w rozmowie ale zachowaj rozsądek, musisz mieć świadomość, że co prawda nadal jesteś Klientem Banku ale Twoja pozycja niewątpliwie się zmieniła i jest obecnie słabsza. Roszczeniowa postawa nie jest dobrze widziana i w konsekwencji może negatywnie nastawić Bank do Twojej osoby. Pamiętaj, że Bank to instytucja złożona z ludzi, którzy tak samo jak Ty mają swoje emocje, cierpliwość oraz lepsze i gorsze dni. Nie możesz jednak być zbyt uległy i przestraszony, taka postawa w rozmowach może z kolei doprowadzić do sytuacji, że Twoja pozycja będzie znacznie słabsza niż wynikałoby to z sytuacji w jakiej się znajdujesz. Nie składaj obietnic bez pokrycia (np. deklaracja spłaty zaległości), nie zobowiązuj się do czegoś czego nie będziesz mógł zrealizować (np. dodatkowe zabezpieczenie kredytu / pożyczki). Nadszarpnięte zaufanie w kontaktach z pracownikiem Banku ciężko będzie odbudować, a dalsze rozmowy mogą być w tej sytuacji wyraźnie utrudnione. Rozwodzimy się jak rozmawiać z Bankiem o wspólnym kredycie? Obecnie daje się obserwować stały wzrost spraw związanych z powyższym problemem jednak z uwagi na bardzo osobiste uwarunkowania, Kancelaria rekomenduje zlecenie rozmów z Bankiem profesjonalnemu pełnomocnikowi. Dobrowolna sprzedaż ruchomości / nieruchomości a kredyt? Niekiedy okazuje się, że Twoja sytuacja finansowa pogorszyła się na tyle, że nie jesteś w stanie obsługiwać zobowiązania nawet przy korzystnych wydawałoby się warunkach restrukturyzacji zaproponowanych przez Bank. W tej sytuacji zdarza się, że jedynym rozsądnym rozwiązaniem jest dobrowolna sprzedaż ruchomości lub nieruchomości. O ile zbycie ruchomości nabytej za środki z kredytu / pożyczki nie powinno nastręczać zbyt wielu problemów (gdy ruchomość nie stanowi np. przedmiotu zastawu) o tyle zbycie nieruchomości, która obciążona jest hipoteką na rzecz Banku może być utrudnione. W przypadku gdy wartość nieruchomości przewyższa kwotę kredytu do spłaty, pozostaje „tylko” znaleźć nabywcę, jednak gdy kredyt przewyższa wartość nieruchomości rozpoczyna się etap negocjacji z Bankiem o uzyskanie tzw. zgody na sprzedaż nieruchomości. Tzw. gdyż co do zasady właściciel może zbyć nieruchomość obciążoną hipoteką (nie pytając Bank o zgodę) jednak w przypadku gdy środków nie wystarczy na spłatę całości zobowiązania Bank nie zwolni hipoteki. Pamiętaj, że zbycie dobrowolne nieruchomości to poważna decyzja jednak w wielu przypadkach jest rozwiązaniem najkorzystniejszym zarówno dla Ciebie jak i dla Banku. Korzyści oddaje niżej przedstawiony przykładowy algorytm, który wyraźnie wskazuje, że to rozwiązanie winno być brane pod uwagę w trakcie negocjacji w szczególności gdy widmo postępowania egzekucyjnego jest już wysoce prawdopodobne. Wartość nieruchomości 100 000,00 PLN x 66,7% (cena wywoławcza w II licytacji) – 15% koszty Komornika = 56 695,00 PLN (kwota jaką otrzyma Bank) Spłata zobowiązania poprzez tzw. konsolidację – czy warto? Na rynku finansowym funkcjonuje wiele produktów, które w swoim założeniu mają pomóc dłużnikom w przypadku wystąpienia problemów ze spłatą zobowiązań. Kancelaria nie podejmuje się oceny ich skuteczności jednak rekomenduje prowadzenie rozmów jedynie z Bankami jako instytucjami zaufania publicznego względnie SKOK-ami. Jakiekolwiek inne umowy z podmiotami oferującymi szybkie pożyczki na spłatę innych zobowiązań mogą być niebezpieczne i w konsekwencji doprowadzić do utraty całego majątku. Kiedy warto zlecić rozmowy z Bankiem profesjonalnemu pełnomocnikowi? W ocenie Kancelarii prowadzenie rozmów z pomocą profesjonalnego pełnomocnika zmienia w sposób korzystny sytuację dłużnika w kontaktach z Bankiem. Nasza Kancelaria jest przygotowana i posiadamy doświadczenie w prowadzeniu rozmów na każdym etapie sprawy. CO WAŻNE MÓWIMY JĘZYKIEM BANKOWYM! Profesjonalnie prowadzimy negocjacje, opiniujemy umowy, skutecznie prowadzimy postępowania sądowe i nadzorujemy postępowania egzekucyjne. Na Państwa zlecenie przeprowadzimy całościowy audyt umowy kredytu / pożyczki, korespondencji kierowanej przez Bank oraz innej dokumentacji w celu zarekomendowania najkorzystniejszego rozwiązania. Z naszych doświadczeń wynika, że często klient korzystający z pomocy radcy prawnego w negocjacjach z bankiem jest postrzegany bardziej wiarygodnie, co rokuje sprawne załatwienie sprawy. Potrzebujesz pomocy w negocjacjach ze swoim bankiem? nie wahaj się skontaktuj się z nami, poprowadzimy cię bezpiecznie przez proces restrukturyzacji zadłużenia. Radca prawny z bogatym doświadczeniem w obsłudze podmiotów biznesowych, specjalista z zakresu następujących dziedzin: prawo gospodarcze i prawo spółek, prawo internetu oraz IT (nowe technologie), spory sądowe, windykacja i restrukturyzacja, prawo bankowe. Prowadzi także sprawy dotyczące nieruchomości ze szczególnym uwzględnieniem reprywatyzacji. Potrzebujesz pomocy prawnej ? Napisz do mnie @ lub zamów poradę online ZMÓW PORADĘ PRAWNĄ ONLINE Na ogół możesz wynegocjować z bankiem: wysokość oprocentowania (elementem podlegającym negocjacjom jest marża kredytowa zależna od banku), wysokość innych opłat. Jednocześnie jednak renegocjacja umowy kredytu hipotecznego może obejmować skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych, czyli z przerwy w spłacie zobowiązania. Jak zamknąć konto w mBanku, PKO BP, Getin Banku i innych instytucjach? Te nie ułatwiają klientom decyzji o wypowiedzeniu umowy rachunku. Uzyskanie informacji o tym, jak najprościej zamknąć konto, wiąże się z koniecznością sięgnięcia do regulaminu napisanego naprawdę drobną czcionką. Podpowiadamy, jakie są sposoby rozwiązania umowy w 24 bankach. Założenie konta wydaje się dziecinne proste. Banki wyszły naprzeciw klientom, procedura otwarcia rachunku trwa chwilę, a większość instytucji finansowych umożliwia podjecie tego kroku przez internet. Sprawa nie wygląda już tak kolorowo, kiedy chcemy rozwiązać posiadaną umowę. Wymaga to niejednokrotnie przebrnięcia przez wielostronicowy regulamin, sporządzenia odpowiedniego pisma, a nawet odwiedzin w placówce bankowej. W tym artykule pomożemy prześledzić dostępne kanały, za pomocą których poszczególne banki umożliwiają wypowiedzenie umowy rachunku. Podejmując decyzję o wypowiedzeniu umowy rachunku, po pierwsze należy zapoznać się z jej treścią, aby nie zostać zaskoczonym przez procedury, jakie będą stały nam na drodze do zakończenia współpracy z bankiem. Następnie należy pamiętać, iż wypowiedzenie w formie papierowej musi zawierać odręczny podpis posiadacza rachunku, który będzie zgodny z tym złożonym na karcie wzoru odpisu. W przeciwnym razie czeka nas wizyta w oddziale w celu osobistego złożenia wypowiedzenia bądź, jeśli będzie to niemożliwe, przesłania dyspozycji w formie aktu notarialnego. Nowe konto Millennium z bonusami do 360 zł. Sprawdź korzyści i odbierz premie Jeśli natomiast posiadacz rachunku podejmie decyzję o jego zamknięciu w momencie przebywania poza za granicami kraju oraz gdy bank zastrzegł wyłącznie możliwość złożenia pisemnej formy oświadczenia o rozwiązaniu umowy, podpis należy potwierdzić przez polską placówkę dyplomatyczną, konsularną lub notariusza kraju, z którym Rzeczpospolita Polska podpisała umowę o pomocy prawnej w sprawach cywilnych bądź uzyskać potwierdzenie urzędowe. Oświadczenie o wypowiedzeniu można złożyć na obowiązującym formularzu bankowym lub pisząc je odręcznie. Musimy pamiętać o wskazaniu niezbędnych danych do identyfikacji, tj. imienia i nazwiska, numeru PESEL, adresu zamieszkania, numeru umowy bądź rachunku. Przy sporządzaniu pisma ważne jest również zamieszczenie dyspozycji przeksięgowania środków znajdujących się na koncie. W razie jej braku bank po okresie wypowiedzenia przeniesie środki pieniężne na nieoprocentowany rachunek własny. Dodatkowo, jeżeli nie chcemy dłużej otrzymywać od banku e-maili o charakterze marketingowym lub telefonów z nowymi ofertami, powinniśmy również cofnąć zgodę na przetwarzanie naszych danych osobowych. Jeśli jednocześnie zastanawiasz się, gdzie znaleźć nowe tanie konto osobiste, najlepsze rachunki wskaże porównywarka fot. / / Jak zamknąć konto w Alior Banku Umowa rachunku zawarta jest na czas nieokreślony i może zostać rozwiązana przez posiadacza z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia: w oddziale banku; poprzez bankowość internetową; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Alior Bank, ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do podania sposobu zadysponowania środkami znajdującymi się na koncie bankowym. W przypadku braku takiej dyspozycji bank w dniu zamknięcia rachunku przeniesie środki na rachunek nieoprocentowany. Jego wypowiedzenie jest równoznaczne z rozwiązaniem umowy o kartę płatniczą oraz innymi usługami powiązanymi z rachunkiem. Posiadacz konta może również dokonać zastrzeżenia karty osobiście w placówce banku, telefonicznie w Contact Center (19 502 - opcja 3), poprzez bankowość internetową lub - w przypadku klientów przejętych w ramach działalności Banku BPH - za pośrednictwem Zintegrowanego Systemu Zastrzegania Kart Płatniczych pod numerem (+48) 828 828 828. Całkowite rozliczenie należności z karty i zamknięcie jej rachunku następuje wówczas, gdy zostaną rozliczone wszystkie transakcje nią zrealizowane. Konto w Alior Banku - porównaj i otwórz przez internet z » Wypowiedzenie umowy w BGŻ BNP Paribas Wypowiedzenie rachunku przez posiadacza jest możliwe w dowolnym momencie z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. Wniosek może zostać złożony: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Bank BGŻ BNP, ul. Kasprzaka 10/16, 01-211 Warszawa. Okres wypowiedzenia liczony jest od dnia doręczenia do banku oświadczenia o wypowiedzeniu. Wypowiedzenie umowy rachunku powoduje jednoczesne rozwiązanie części umowy dotyczącej karty płatniczej. Konto w BGŻ BNP Paribas - porównaj i otwórz przez internet z » Jak zamknąć konto w BOŚ Banku Posiadacz rachunku może wypowiedzieć umowę w dowolnym momencie z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia, który zaczyna się od dnia doręczenia bankowi pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu. Posiadacz może je złożyć: w oddziale banku; poprzez bankowość internetową BOŚBank24 iBOSS w sekcji: Wnioski; poprzez Infolinię TeleBOŚ pod numerem 48 22 543 34 34; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - BOŚ Bank, ul. Żelazna 32, 00-832 Warszawa; Złożenie oświadczenia o wypowiedzeniu umowy zobowiązuje posiadacza rachunku do uiszczenia wszelkich należności z tytułu umowy oraz wskazania rachunku bankowego, na który zostaną przekazane środki pieniężne pozostałe po zamknięciu konta. Do końca okresu wypowiedzenia posiadacz jest zobowiązany do zwrotu wydanych do rachunku kart płatniczych. W przypadku ich niezwrócenia bank zastrzega je na koszt posiadacza rachunku. Zastrzeżenia karty można również dokonać osobiście w oddziale banku czy poprzez infolinie pod numerem 801 355 455 lub (22) 543 34 34 . Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Wypowiedzenie umowy w Banku BPS Wypowiedzenie umowy rachunku bankowego może zostać złożone w dowolnym momencie w formie pisemnej z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. Można je składać: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Bank BPS, ul. Grzybowska 81, 00-844 Warszawa; Posiadacz rachunku najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia winien złożyć dyspozycję odnośnie środków pieniężnych znajdujących się na rachunku. W przeciwnym razie zostaną one przeksięgowane na nieoprocentowany rachunek własny banku. Oświadczenie o wypowiedzeniu zobowiązuje posiadacza rachunku do natychmiastowej spłaty wszelkich zobowiązań wobec banku z tytułu umowy, zwrotu wydanych środków do rachunku kart debetowych i czeków oraz spłaty kredytu odnawialnego najpóźniej w dacie rozwiązania lub wygaśnięcia umowy. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Jak zamknąć konto w banku Citi Handlowy Rozwiązać umowę można bez podawania przyczyn z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia: w oddziale banku; telefonicznie w CitiPhone po przeprowadzonej weryfikacji : +48 22 362 24 84; +48 22 692 2484; elektronicznie w Citibank Online (z wyłączeniem Citi Mobile); drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - City Handlowy, ul. Goleszowska 6, 01-249 Warszawa; Jeżeli na koncie zgromadzone są środki, klient powinien złożyć dyspozycję ich przelewu. Pieniądze mogą także zostać wypłacone przez klienta w oddziale. Rozwiązanie umowy prowadzi do automatycznej dezaktywacji wszystkich produktów i usług świadczonych na jej podstawie. W przypadku wypowiedzenia umowy równocześnie rozwiązaniu ulega umowa o Citycard - klient jest zobowiązany do zniszczenia karty płatniczej w sposób trwały, uniemożliwiający użycie lub do jej zwrotu. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Wypowiedzenie umowy w Crédit Agricole Umowa może zostać wypowiedziana przez posiadacza rachunku z zachowaniem jednomiesięcznego terminu wypowiedzenia. Dostępne są następujące formy złożenia oświadczenia: w oddziale banku; telefonicznie poprzez serwis CA24; faxem pod numer (071) 355 30 05; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Crédit Agricole, Orląt Lwowskich 153-605, Wrocław. Jeżeli posiadacz konta do końca okresu wypowiedzenia nie zadysponuje środkami znajdującymi się na rachunku, staną się one nieoprocentowanym depozytem bankowym. Po upływie okresu wypowiedzenia lub po wygaśnięciu umowy posiadacz konta jest zobowiązany do zwrotu lub zniszczenia kart płatniczych, zwrotu tokenów wydanych do konta oraz spłaty zadłużenia w koncie. Kartę płatniczą wydaną do rachunku można również zastrzec w placówce bankowej, przez internet (serwis internetowy CA24) oraz telefonicznie (serwis CA24). Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Jak zamknąć konto w Deutsche Banku Wypowiedzenie rachunku przez posiadacza może nastąpić w każdym czasie z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. Można je złożyć w formie pisemnej: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Deutsche Banku, al. Armii Ludowej 26 (Budynek FOCUS), 00-609 Warszawa. Posiadacz konta powinien złożyć dyspozycję dotyczącą przelewu środków pieniężnych znajdujących się na rachunku. Jeśli do końca okresu wypowiedzenia do banku nie wpłynie stosowne oświadczenie, środki zostaną przeksięgowane na nieoprocentowany rachunek banku. Wypowiedzenie umowy konta skutkuje jednoczesnym wypowiedzeniem karty płatniczej wydanej do przedmiotowego konta. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Wypowiedzenie umowy w Eurobanku Posiadacz rachunku może wypowiedzieć umowę z zachowaniem 28-dniowego okresu wypowiedzenia. Złożenie wniosku jest możliwe: w oddziale banku; poprzez bankowość internetową; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny – Eurobank, ul. św. Mikołaja 72, 50-126 Wrocław. Posiadacz jest zobowiązany do wskazania sposobu zadysponowania wolnymi środkami. Wypowiedzenie umowy jest równoznaczne z wypowiedzeniem umowy limitu, rachunków i lokat prowadzonych w ramach konta oraz kart płatniczych. Posiadacz rachunku może również zastrzec kartę samodzielnie za pośrednictwem bankowości internetowej lub mobilnej, w dowolnej placówce banku lub w dowolnej placówce innego banku oznaczonej logo organizacji płatniczej, która jest wydawcą karty, telefonicznie - dzwoniąc na numer infolinii 19 000, + 48 71 799 11 11. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Jak zamknąć konto w Getin Banku Klienci banku mogą wypowiedzieć rachunek w dowolnym momencie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia, korzystając z jednej z opcji: w oddziale banku; za pośrednictwem bankowości internetowej; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Getin Bank, ul. Przyokopowa 33, 01-208 Warszawa. Wypowiedzenie umowy rachunku skutkuje jednoczesnym wypowiedzeniem karty płatniczej wydanej do przedmiotowego konta, co oznacza, że klient nie musi jej samodzielnie zastrzegać. Należy jednak pamiętać o zadysponowaniu środkami znajdującymi się na zamykanym rachunku. Konto w Getin Banku - porównaj i otwórz przez internet z » Wypowiedzenie umowy w Idea Banku Wypowiedzenie umowy rachunku może zostać złożone w dowolnym momencie w formie pisemnej z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. Oświadczenie można składać: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Idea Bank, ul. Przyokopowa 33, 01-208 Warszawa. Przed upływem okresu wypowiedzenia posiadacz rachunku powinien wskazać w jaki sposób chce, aby zwrócono mu środki znajdujące się na tym rachunku. Z chwilą rozwiązania umowy bank zastrzega kartę płatniczą wydaną do konta. Konto w Idea Banku - porównaj i otwórz przez internet z » Jak zamknąć konto w Inteligo Każdy rachunek prowadzony w ramach konta Inteligo, z wyjątkiem rachunku głównego, można zamknąć samodzielnie w dowolnym momencie za pomocą elektronicznych kanałów dostępu. Zamknięcie rachunku głównego oznacza rozwiązanie umowy Konta Inteligo, dlatego wymaga przesłania dokumentu papierowego wraz z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. Można je złożyć : w placówkach PKO BP; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny Inteligo - PKO BP ul. Migdałowa 4, 02-796 Warszawa. Wypowiedzenie umowy rachunku głównego jest równoznaczne z rozwiązaniem wszystkich innych umów o produkty lub usługi świadczonych w jego ramach. Po upływie okresu wypowiedzenia następuje zamknięcie rachunku oraz dezaktywacja kart płatniczych. Jeśli na zamykanym rachunku (innym niż główny) znajdują się środki pieniężne, są one automatycznie przelewane na rachunek główny. W przypadku zamknięcia rachunku głównego pieniądze są przelewane na rachunek wskazany we wniosku o zamknięcie konta. Konto w Inteligo - porównaj i otwórz przez internet z » Wypowiedzenie umowy w ING Banku Rozwiązanie umowy rachunku wymaga formy pisemnej. Posiadacz może złożyć dokumenty w każdym momencie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia, korzystając z jednej z opcji: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - ING Bank, ul. Sokolska 34, 40-086 Katowice (własnoręczność podpisu osoby uprawnionej do złożenia dyspozycji, musi być potwierdzona, z zastrzeżeniem dyspozycji w formie aktu notarialnego sporządzonego w kraju oraz przez notariusza kraju, z którym Rzeczpospolita Polska podpisała umowę o pomocy prawnej w sprawach cywilnych). Rozwiązanie umowy wymaga wskazania przez posiadacza sposobu zadysponowania saldem. W przypadku braku takiej dyspozycji bank księguje środki pieniężne na nieoprocentowanym rachunku technicznym. Wypowiedzenie umowy skutkuje jednoczesnym wypowiedzeniem karty płatniczej. Posiadacz rachunku ma również możliwość samodzielnego zastrzeżenia karty, korzystając z bankowości internetowej lub HaloŚląsk (serwis automatyczny), dzwoniąc na infolinię pod numer +48 32 357 00 12 bądź w placówce bankowej. Konto w ING Bank Śląski - porównaj i otwórz przez internet z » Jak zamknąć konto w mBanku Umowę rachunku zawartą z bankiem można wypowiedzieć w całości lub w części dotyczącej wskazanego na wniosku rachunku z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia, składając dyspozycję: w oddziale banku; w serwisie transakcyjnym w zakładce Pasaż – Market – Usługi – Wypowiedzenie umowy – Złóż wniosek; na infolinii - mLinia pod numerem 801 300 800; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny mBank - Bankowość Detaliczna, Skrytka Pocztowa 2108, 90-959 Łódź 2. Po okresie wypowiedzenia środki pieniężne przelewane są na wskazany przez klienta rachunek bankowy. Jeśli taki nie zostanie podany lub okaże się nieprawidłowy, to saldo rachunku od dnia upływu terminu wypowiedzenia staje się nieoprocentowanym depozytem. Zwrot takich środków może nastąpić po złożeniu dyspozycji za pośrednictwem konsultanta mLinii, jeżeli osoba nadal posiada relacje z mBankiem oraz jeśli nie jest niezbędne przesłanie w tej sprawie pisma na adres banku. Z chwilą rozwiązania umowy bank zastrzega karty wydane do rachunku. Posiadacz zobowiązany jest natomiast do ich zwrotu, a w przypadku ich braku odpowiada za wszelkie dyspozycje związane z użyciem kart po rozwiązaniu umowy. Można je również zastrzec samodzielnie w serwisie transakcyjnym lub za pomocą eksperta online, konsultanta mLinii bądź doradcy w placówce. Konto w mBanku - porównaj i otwórz przez internet z » Jak zamknąć konto w Millennium, Orange Finanse, PKO BP czy Raiffeisen Polbanku... - czytaj dalej » Wypowiedzenie umowy w Millennium Banku Posiadacz rachunku może wypowiedzieć umowę z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Wniosek o zamknięcie rachunku można złożyć: w oddziale banku; w systemie Millenet w zakładce Konta > Wnioski > Zamykanie konta; telefonicznie na TeleMillennium (po zalogowaniu Millekodem i [email protected]łem1); drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Millennium Bank, ul. Stanisława Żaryna 2A, 02-593 Warszawa. Jego zamknięcie jest jednoznaczne z wypowiedzeniem umowy o kartę, należy jednak pamiętać o wskazaniu rachunku do zadysponowania środkami znajdującymi się na zamykanym koncie. Konto w Banku Millennium - porównaj i otwórz przez internet z » Jak zamknąć konto w neoBanku Rachunek może zostać zamknięty bez okresu wypowiedzenia w następujący sposób: oddziale banku; w trakcie rozmowy z pracownikiem infolinii (61 8 512 5) - pod warunkiem, że bank posiada aktualny numer telefonu komórkowego, za pośrednictwem, którego będzie mogła nastąpić autoryzacja dyspozycji; poprzez bankowość elektroniczną neoBANK24; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny neoBanku - Wielkopolski Bank Spółdzielczy, ul. Grochowe Łąki 4,61-752 Poznań. Rachunek zostaje zamknięty bezpośrednio po złożeniu wypowiedzenia, wyjątek stanowi konto, do którego była wydana karta płatnicza. Okres wypowiedzenia wynosi wówczas 30 dni kalendarzowych. Bank dokonuje likwidacji karty po upływie okresu wypowiedzenia, chyba że klient wcześniej złoży wniosek o rezygnacji z usługi (wówczas likwidacja karty następuje po złożeniu wniosku, a samo zamknięcie rachunku po upływie okresu wypowiedzenia). Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Wypowiedzenie umowy w Nest Banku Posiadacz może rozwiązać umowę rachunku w formie pisemnej z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia lub za porozumieniem stron w każdym momencie. Wypowiedzenie może zostać złożone: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Nest Bank, ul. Domaniewska 39 A, 02-672 Warszawa. Termin wypowiedzenia umowy rozpoczyna swój bieg od dnia doręczenia do banku pisma zawierającego oświadczenie o wypowiedzeniu. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do wskazania dyspozycji przelewu środków znajdujących się na rachunku. Jeśli posiadacz nie dokona ich wypłaty ani nie złoży dyspozycji ich przelania w następnym dniu roboczym po dniu rozwiązania umowy, bank dokonuje przeksięgowania na nieoprocentowany rachunek. Wypowiedzenie umowy rachunku skutkuje jednoczesnym rozwiązaniem umowy o kartę płatniczą. Konto w Nest Banku - porównaj i otwórz przez internet z » Jak zamknąć konto w Orange Finanse Jedną z form wypowiedziana rachunku jest złożenie pisemnego wniosku. Należy jednak pamiętać, że jest to możliwe wyłącznie poprzez wypełnienie formularza banku „Wniosek o zamknięcie rachunku bankowego”. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni. Posiadacz może złożyć oświadczenie na jeden z poniższych sposobów: poprzez kontakt z infolinią pod numerem (+ 48) 42 19 300 (należy mieć przygotowany identyfikator klienta i telekom); poprzez serwis transakcyjny w zakładce Oferta dla Ciebie – Oferta bankowa – Usługi – Wypowiedzenie umowy; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny Orange Finanse - mBank Oddział Bankowości Mobilnej w Łodzi, Wydział Obsługi Klientów, Skrytka Pocztowa 2108, 90-959 Łódź 2. Karta płatnicza wydana do rachunku zostanie zamknięta przez pracownika banku w dniu upływu terminu wypowiedzenia. Można również zastrzec kartę podczas rozmowy z konsultantem infolinii, samodzielnie w serwisie transakcyjnym oraz w aplikacji mobilnej. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Wypowiedzenie umowy w Banku Pekao Wypowiedzenie rachunku posiadacz może złożyć w dowolnym momencie z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. Wniosek może zostać złożony: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Bank Pekao ul. Grzybowska 53/57 skrytka pocztowa 1008, 00-950 Warszawa. W trakcie trwania wypowiedzenia posiadacz powinien dokonać wypłaty środków znajdujących się na rachunku lub złożyć dyspozycję ich przelania. W przeciwnym razie, w następnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy, bank dokona ich przeksięgowania na nieoprocentowany rachunek własny. Wypowiedzenie umowy rachunku skutkuje jednoczesnym wypowiedzeniem karty płatniczej wydanej do przedmiotowego konta. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Jak zamknąć konto w PKO BP Wypowiedzenie rachunku możliwe jest w dowolnym momencie w formie pisemnej z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. Rozwiązania umowy rachunku należy dokonać: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - PKO BP, ul. Puławska 15, 02-515 Warszawa. Zamykając rachunek, na którym znajdują się środki, należy określić sposób ich zadysponowania. W sytuacji wypowiedzenia rachunku w drodze listownej trzeba również dokonać zastrzeżenia karty płatniczej wydanej do konta. Można to zrobić w serwisie internetowym iPKO, telefonicznie pod numerem 800 302 302 albo osobiście w dowolnym oddziale. Konto w PKO BP - porównaj i otwórz przez internet z » Wypowiedzenie umowy w Plus Banku Wypowiedzenie rachunku jest możliwe w formie pisemnej z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia: w oddziale banku; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Plus Bank, Aleja Stanów Zjednoczonych 61a, 04-028 Warszawa. Wraz z wypowiedzeniem należy wskazać sposób zadysponowania środkami znajdującymi się na rachunku. Wypowiedzenie umowy rachunku powoduje automatyczne rozwiązanie umów prowadzonych w jej ramach, tj. umowę o karty debetowe czy umowy rachunków pomocniczych. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Jak zamknąć konto w Banku Pocztowym Posiadacz rachunku może rozwiązać umowę w formie pisemnej pod rygorem nieważności w każdej chwili jej trwania z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. Wniosek może zostać złożony: w oddziale banku; wysyłając skan pisma z własnoręcznym podpisem na maila - [email protected]; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny – Bank Pocztowy, ul. Jagiellońska 17, 85-959 Bydgoszcz. Wraz z wypowiedzeniem posiadacz zobowiązany jest złożyć dyspozycję dotyczącą salda zamykanego rachunku lub rachunków prowadzonych w ramach umowy. W przypadku jej braku po upływie okresu wypowiedzenia środki zostają przekazane posiadaczowi za pomocą przekazu pocztowego (potrącając koszty przekazu), a jeżeli kwota środków nie przekracza 20 zł, ich wypłata możliwa jest w placówce banku. Wypowiedzenie umowy rachunku skutkuje jednoczesnym wypowiedzeniem karty płatniczej wydanej do przedmiotowego konta. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Wypowiedzenie umowy w Raiffeisen Polbank Klient ma prawo do wypowiedzenia umowy w każdym momencie jej trwania z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia poprzez złożenie oświadczenia: w oddziale banku; telefonicznie za pośrednictwem infolinii pod numerem 801 180 801, 22 549 99 99; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Raiffeisen Polbank, ul. Grzybowska 78, 00-844 Warszawa. Klient jest zobowiązany przed upływem okresu wypowiedzenia do zadysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku. Jeżeli do końca okresu wypowiedzenia nie wypłaci znajdujących się na rachunku środków lub nie wskaże rachunku, na który powinny zostać przelane, bank następnego dnia po rozwiązaniu umowy dokonuje ich przeksięgowania na nieoprocentowany rachunek własny. Jeśli do rachunku była wydana karta płatnicza wypowiedzenie powoduje również rozwiązanie umowy o kartę. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki » Jak zamknąć konto w T- Mobile Usługi Bankowe Wypowiedzenie umowy rachunku z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia posiadacz można złożyć: w placówce T-Mobile Usługi Bankowe; poprzez wirtualny oddział w panelu video/audio; poprzez Infolinię pod numerem 12 19 506; poprzez wiadomość wysłaną z poziomu bankowości internetowej z kategorią ,,Pytanie”; drogą listowną - przesyłając wniosek na adres korespondencyjny - Alior Bank Oddział T-Mobile Usługi Bankowe, ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa. Składając wypowiedzenie, należy wskazać numer rachunku, na który ma zostać przekazana ewentualna nadpłata. Wypowiedzenie umowy jest równoznaczne z rozwiązaniem umowy o karty wydane do rachunku oraz umowy o limit odnawialny. Rezygnację z karty debetowej można zrealizować samodzielnie poprzez zamknięcie karty z poziomu bankowości internetowej, ewentualnie poprzez kontakt z infolinią banku pod numerem 19 506, z Wirtualnym Oddziałem bądź placówką banku. Konto w T-Mobile Usługi Bankowe - porównaj i otwórz przez internet z » Wypowiedzenie umowy w Toyota Banku Wypowiedzenie rachunku jest możliwe w dowolnym momencie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Oświadczanie można złożyć: mailowo na adres kontakt- [email protected] , przesyłając skan lub zdjęcie dobrej jakości opatrzone podpisem zgodnym ze wzorem; drogą listowną - przesyłając formularz ze strony banku, na adres korespondencyjny - Toyota Bank, ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa. Klient zobowiązany jest do wskazania numeru konta, na który dokonany zostanie zwrot środków znajdujących się na zamykanym rachunku. Bank dokonuje zwrotu opłaty za prowadzenie rachunku proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu. Zastrzeżenie karty nie jest obowiązkowe, bank zrobi to po upływie okresu wypowiedzenia. Jeśli jednak klient ma życzenie natychmiastowego zastrzeżenia karty, może tego dokonać pod numerem (22) 488 55 50, wewn. 3. Szukasz lepszego konta? Skorzystaj z porównywarki »Źródło: Po ujawnieniu danych wskazujących, jak wielu spośród rzekomo „niezależnych i obiektywnych” mediatorów Sądu Polubownego przy KNF jest równolegle pracownikami Urzędu KNF, nikt nie powinien mieć już wątpliwości, że mediator nie pomoże Frankowiczowi wynegocjować lepszych warunków ugody z bankiem. Jak wynika z relacji uzyskanych

Jak mogliście się dowiedzieć z moich wpisów z poprzednich lat, staram się negocjować moje umowy z bankami. Czy warto to robić? A i owszem, bo można uzyskać znacznie więcej niż jest przewidziane w standardowej ofercie. Czy warto negocjować z bankiem – przykład 1 Wobec zmian w regulaminie, postanowiłem zrezygnować z konta z Kartą Paliwową w Getin Banku. Oczywiście nie złożyłem rezygnacji w oddziale banku (w moim mieście czas oczekiwania do konsultanta dochodzi nawet do 2 godzin). Wysłałem rezygnację zwyczajnie, pocztą. Po ok. 2-3 tygodniach otrzymałem telefon od przedstawiciela banku. Po krótkiej wymianie zdań otrzymałem propozycję – jeśli wycofam swoją decyzję o wypowiedzeniu umowy, otrzymam od banku premię 50 zł oraz kolejne 50 zł w maju. Jedyny warunek – nadal korzystać z konta (jest bezpłatne pod warunkiem wykonania transakcji kartą na 300 zł/miesięcznie oraz wpływu min. 1000 zł w miesiącu). I jak tu się nie zgodzić na takie warunku? Konto w Getin Banku zostaje. Przynajmniej do maja… Czy warto negocjować z bankiem – przykład 2 Każdego roku, w miesiącu kwietniu Bank Zachodni WBK pobiera ode mnie opłatę roczną za korzystanie z karty kredytowej. Okres tuż przed pobraniem tej opłaty to doskonała okazja do negocjacji. Dla mnie – bo mogę zaoszczędzić, dla banku bo może stracić nie tylko klienta, ale i pewny zysk (dokładnie 72 zł). W marcu br., tak jak w poprzednich latach zadzwoniłem na infolinię z informacją, że chcę zrezygnować z posiadania tej karty. Jak zwykle zostałem zapytany o powody mojej decyzji. Jak zwykle odpowiedziałem, że nie widzę żadnych korzyści w dalszym korzystaniu z tej karty kredytowej. Jak zwykle pracownik banku po drugiej stronie telefonu miał przygotowaną ofertę na taką ewentualność. Zauważyłem w poprzednich latach, że w BZ WBK zazwyczaj mają dwie propozycje. Na początek dostałem propozycję zwolnienia z części opłaty za kartę (18 zł). Jednak zupełnie mnie to nie przekonało. Wobec tego zaproponowano mi możliwość wykonywania bezpłatnych przelewów z rachunku karty kredytowej przez okres trzech miesięcy. Alternatywnie premię 1 zł za każdy dzień, w którym dokonam płatności kartą, również przez okres trzech miesięcy. I choć nadal nie byłem zdecydowany na pozostawienie karty, to pracownik banku nie miał już czego zaproponować, poza zwróceniem uwagi na korzyści z posiadania karty kredytowej oraz ofert rabatowych dla posiadaczy kart kredytowych ( Wobec powyższego, zdecydowałem się na pozostawienie karty kredytowej, przynajmniej na kolejne trzy miesiące. Po tym czasie znów zadzwonię na infolinię z zamiarem rezygnacji z karty. Jak nie płacić za konto bankowe Jeśli masz kilka rachunków bankowych (tak jak ja), to warto sobie gdzieś zapisać, jakie warunki musisz spełnić, aby nie ponosić opłat za ich użytkowanie. Najpopularniejsze opłaty związane z korzystaniem z konta, pobierane przez banki to: opłata za użytkowanie konta, opłata za kartę debetową, prowizje za wypłaty gotówkowe z bankomatów, opłata za przelewy i zlecenia stałe, Zyski z posiadania konta bankowego Jak można zarabiać na korzystaniu z konta bankowego? Ja znam co najmniej kilka sposobów… Premia za założenie konta (jednorazowo do kilkuset złotych). Aktualnie taką ofertę ma Raiffeisen Polbank – 55 zł za założenie „Wymarzonego Konta” (konto jest bezpłatne), do tego trzymiesięczna lokata na 4%. Również 55 zł otrzymasz za założenie „Konta 360” w Banku Millenium. Premie za polecenie konta innym osobom. Np. za polecenie znajomym konta osobistego w mBanku możesz zarobić do 130 zł (za rachunek firmowy – więcej na Możesz też korzystać z programów partnerskich (opisałem je tutaj). Branie udziału w okresowych promocjach organizowanych przez banki oraz organizacje wydające karty. Warto od czasu do czasu zaglądać na strony wydawców kart Visa i MasterCard. Akurat Visa prowadzi właśnie konkurs, w którym codziennie do wygrania są karty przedpłacone o wartości 200 zł. Niedawno Bank Zachodni WBK organizował konkurs, w ramach którego nagradzane były transakcje kartą kredytową za min. 20 zł. Usługa zwrotu części wydanych pieniędzy (tzw. moneyback). Np. konto „Lubię To” w Banku BPH zwraca 3% wydatków każdego miesiąca.

Korzystniejszy kredyt dzięki negocjacjom z bankiem – podsumowanie. Jak widać, przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego jest spore pole na negocjacje z bankiem i zdecydowanie warto to robić. Najgorsze co może się zdarzyć to sytuacja, w której bank nie przychyli się do naszych próśb i nie otrzymamy lepszych warunków kredytu – nic

Najpierw wyślą SMS, zadzwonią, później zaczną słać kolejne monity. To czeka każdego klienta, który przestanie w terminie spłacać kredyt. PKO BP, jak mówi Maciej Zieliński, dyrektor biura w Centrum Restrukturyzacji i Windykacji tego banku, zaczyna od SMS informującego o braku spłaty. Robi to trzeciego dnia po upływie terminu. Ten SMS nie wiąże się z dodatkowymi kosztami dla klienta. Gdy spłaty dalej nie ma, do klienta docierają kolejne SMS, potem może się on spodziewać telefonów, monitów, a nawet wizyty w domu. Nie istnieje jednolity sposób postępowania. Zależy on od wielu czynników, w tym od typu zadłużenia. Dokładnie procedura jest określona w umowie zawartej z klientem. Często banki pobierają dodatkowe opłaty za czynności windykacyjne, ale dotyczy to określonych rodzajów kredytów. Na przykład w PKO BP sporządzenie i wysłanie zawiadomienia o zaległości w spłacie pożyczki gotówkowej nie wiąże się z żadnymi kosztami. Natomiast za przypomnienie o niedopłacie lub braku spłaty kredytu mieszkaniowego bank inkasuje 15 zł, podobnie jak za pismo informujące o niewywiązywaniu się z innych warunków umowy. Katarzyna Münnich z Pekao zapewnia, że obecnie bank nie obciąża klientów czynnościami windykacyjnymi takimi jak np. kontakty telefoniczne. Takiej samej informacji udzielił Miłosz Gromski z ING Banku Śląskiego. Generalnie zgodnie ze stanowiskiem UOKiK, opłaty za przypominanie dłużnikowi o jego obowiązkach mogą być pobierane, ale powinny pokrywać koszt wykonania jakiejś czynności przez bank (np. wysłania pisma), zatem ich wysokość musi być uzasadniona i ściśle powiązana z rzeczywistymi nakładami. Monity i wezwania powinny pełnić funkcję informacyjną, a nie być dodatkową karą finansową. Wypowiedzenie warunkowe Jeśli mimo monitów dłużnik dalej nie spłaca rat, może się spodziewać wypowiedzenia umowy, a w dalszej kolejności uruchomienia procedur sądowych i egzekucji komorniczej. – Wypowiedzenie umowy następuje z reguły po trzech miesiącach zaległości w spłacie. Poprzedzone jest wezwaniem do zapłaty, w którym jest wyraźnie powiedziane, że brak spłaty spowoduje rozwiązanie umowy. Dodatkowo informujemy, że klient może złożyć wniosek o restrukturyzację zadłużenia – tłumaczy Katarzyna Münnich. – Na każdym etapie, nawet po zainicjowaniu działań sądowo-egzekucyjnych, możliwe jest ustalenie ugodowych warunków spłaty. Wystarczy, że dłużnik wyrazi wolę współpracy z bankiem i przedstawi konstruktywne propozycje spłaty zobowiązania. Gdy dojdzie do uzgodnienia stanowisk stron, podpisywany jest aneks do umowy bądź odrębne porozumienie określające zasady spłaty. W ING Banku Śląskim wypowiedzenie umowy może nastąpić najwcześniej po dwóch niezapłaconych ratach. Żeby poprawić swoją sytuację, klient podobnie jak w innych bankach może wnioskować o restrukturyzację zadłużenia. – W przypadku braku spłaty oraz niezawarcia umowy restrukturyzacyjnej bank wysyła warunkowe wypowiedzenie umowy. Nie dochodzi ono do skutku, jeżeli klient w terminie 30 dni ureguluje zaległość – mówi Maciej Zieliński. Bank może zlecać czynności monitorujące podmiotom zewnętrznym. Klient nie jest wtedy obciążany dodatkowymi kosztami. Dług można sprzedać Jeśli negocjacje się nie powiodą i nie dojdzie do polubownej spłaty (np. może być ustalony nowy harmonogram wydłużający okres spłaty, co zmniejszy miesięczne obciążenia klienta), bank zacznie dochodzić swoich należności w postępowaniu sądowym. Gdy uzyska tytuł wykonawczy, dłużnika czeka egzekucja komornicza. Na każdym etapie, zgodnie z prawem, dług może zostać sprzedany firmie windykacyjnej. Na ogół dzieje się tak z wierzytelnościami, które nie zostały spłacone w toku działań prowadzonych przez bank lub na jego zlecenie. Jeśli mają Państwo własne doświadczenia z przeterminowanym zadłużeniem i negocjacjami z bankiem, prosimy je krótko opisać i przesłać na adres: @ Najciekawsze historie opublikujemy. Co mogą zrobić firmy windykacyjne Ramy działania takich firm określają przepisy prawa. – Firmy zrzeszone w Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych są zobowiązane do stosowania Zasad Dobrych Praktyk KPF – przypomina Krzysztof Grabowski, doradca KPF ds. ładu korporacyjnego. W pierwszym wezwaniu do zapłaty wysyłanym do dłużnika należy bardzo dokładnie określić, czego konkretnie dotyczy windykowana należność, kto jest pierwotnym wierzycielem i o jaką dokładnie kwotę chodzi. – Nie wystarczy samo podanie numeru faktury bez przedstawienia jej treści, czyli opisu należności – tłumaczy Krzysztof Grabowski. Podkreśla, że z Zasad Dobrych Praktyk wynika obowiązek ochrony danych osobowych. Poza tym są tam wymienione konkretne praktyki, których stosowanie jest niedozwolone, np. przedstawianie nieprawdziwych danych dotyczących długu czy zastraszanie dłużnika. Firma windykacyjna może wystąpić na drogę postępowania sądowego w celu zasądzenia, w imieniu wierzyciela lub swoim własnym, zaległej kwoty. – Po wydaniu wyroku sprawa taka może być skierowana do komornika sądowego. Jego czynności rozpoczynają etap postępowania egzekucyjnego. Jest on ściśle regulowany przepisami powszechnie obowiązującymi (w szczególności kodeks postępowania cywilnego oraz ustawa o komornikach sądowych i egzekucji). W sposób wyczerpujący określają one prawa i obowiązki dłużnika, wierzyciela oraz komornika sądowego – tłumaczy Marcin Czugan, wiceprezes zarządu KPF.

zKCjx.

3gtgpma6bw.pages.dev/60

3gtgpma6bw.pages.dev/36

3gtgpma6bw.pages.dev/65

3gtgpma6bw.pages.dev/77

3gtgpma6bw.pages.dev/67

3gtgpma6bw.pages.dev/7

3gtgpma6bw.pages.dev/88

3gtgpma6bw.pages.dev/20

negocjacje z bankiem po wypowiedzeniu umowy